Você deve ter se perguntado por que é tão importante economizar dinheiro. Se você tem o suficiente para pagar tudo o que precisa, por que se preocupar em guardar algum dinheiro todo mês?
Há uma variedade de razões para começar ou continuar economizando dinheiro. Pessoas diferentes economizam por motivos diferentes, mas, em geral, ter economias irá beneficiá-lo no futuro, seja evitando dificuldades ou indo atrás das coisas que deseja. Economizar dinheiro também pode ser mais fácil se você tiver um objetivo ou propósito claro para isso.
Aqui estão várias razões pelas quais você deve economizar dinheiro agora.
Economize para o seu fundo de emergência
É importante ter um fundo de emergência reservado para cobrir despesas inesperadas. Estudos mostram que quatro em cada 10 adultos nos EUA precisariam colocar uma despesa inesperada de US$ 400 em um cartão de crédito ou precisariam pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos para pagar por isso.
Essa emergência pode ser um reparo inesperado no carro, contas médicas caras ou uma perda repentina de emprego. Se você perdesse o emprego, ficaria grato por ter investido uma boa quantia em seu fundo de emergência para ajudá-lo até encontrar um novo emprego.
Idealmente, seu fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas. O Bureau of Labor and Statistics estima que o gasto médio das famílias em 2020 foi de $ 61.334, ou $ 5.111 por mês. 2 Usando isso como exemplo, um fundo de emergência que cubra seis meses de despesas deve conter cerca de US$ 30.000.
Isso é apenas um exemplo. Economize o máximo que puder para começar e, com o tempo, seu fundo aumentará. Se você está trabalhando para se livrar das dívidas, economize o que puder até aumentar seu fundo de emergência para apenas um mês de renda. Se você é solteiro ou vive com apenas uma renda, considere um fundo de emergência maior, pois pode não ter um buffer se perder o emprego.
Observação
Um fundo de emergência também pode ajudá-lo a cobrir despesas médicas inesperadas, que podem surgir mesmo se você tiver seguro.
Economize para a aposentadoria
Outra razão importante para economizar dinheiro é a sua aposentadoria . Quanto mais cedo você começar a poupar para a aposentadoria, menos terá para poupar no futuro.
A poupança para a aposentadoria geralmente ocorre em contas especiais de aposentadoria, como um 401 (k). O dinheiro investido nessas contas especiais tem o potencial de valorizar, ganhando juros. Quando esse juro é composto, ele cresce ainda mais rápido.
Por exemplo, se você abriu uma conta com $ 1, depositou $ 100 todos os meses durante 10 anos e ganhou 6,5% de juros compostos anualmente, você teria $ 16.195,18 após 10 anos. Continue assim por mais 10 anos - 20 no total - e você mais que dobrará seu dinheiro para $ 46.593,89. Se você começou a investir aos 25 anos, com 30 anos economizando $ 100 por mês a uma taxa de retorno de 6,5%, você teria $ 103.656,45 (incluindo juros compostos) aos 55 anos .
Essa taxa de retorno não é garantida e você corre o risco de perder seu dinheiro investindo. No entanto, historicamente, os ganhos têm sido todos positivos e, com tempo suficiente no mercado, até mesmo as quedas acabam se recuperando.
Observação
Se você tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você deve pelo menos tentar contribuir para o par do seu empregador. Eventualmente, você deve contribuir com 10% a 15% de sua renda bruta.
Economize para um adiantamento em uma casa
Economize dinheiro para pagar a entrada de uma casa . Se você puder economizar até 20% do preço de compra, poderá evitar pagar o seguro de hipoteca privada (PMI) e receber melhores taxas de juros em um empréstimo à habitação. Também pode reduzir o valor que você precisa pedir emprestado, tornando os pagamentos da hipoteca mais acessíveis.
Se você acha que não pode economizar o suficiente para colocar 20% de entrada, ainda pode comprar uma casa. Certos programas apoiados pelo governo, como os empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA), da Autoridade Federal de Habitação (FHA) e do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA), aceitam pagamentos iniciais mais baixos e, às vezes, até mesmo nenhum pagamento inicial.
Você pode determinar quanto economizar para uma casa a cada mês com base em suas circunstâncias e outras metas de economia.
Economize para maximizar as taxas de juros
Onde você economiza seu dinheiro também é importante. Use uma conta poupança regular, conta poupança de alto rendimento, conta do mercado monetário, título de poupança ou certificado de depósito (CD) para ganhar juros sobre suas economias . Quando as taxas de juros sobem, seu rendimento também sobe.
No entanto, à medida que as taxas de juros aumentam, as taxas do cartão de crédito também aumentam. Portanto, é ainda mais importante que você tenha dinheiro na poupança em caso de emergência, para não depender de empréstimos caros para cobrir suas contas.
Economize para férias, carro ou outra grande compra
Sua conta poupança não é apenas para coisas que você precisa - pode ser para coisas que você deseja também. Economizar antecipadamente para uma grande compra significa que você não pagará mais em custos financeiros, como juros e taxas, da mesma forma que faria se colocasse essas compras a crédito.
Você pode economizar para comprar um carro novo, pagando tudo de uma vez, em vez de fazer um empréstimo de carro. Então você evitará ter um pagamento de carro. Você pode até negociar um preço mais baixo pagando integralmente no local.
Ou talvez você esteja economizando para umas férias únicas na vida ou uma viagem ao exterior. Ter um objetivo empolgante como esse pode facilitar a motivação para você economizar dinheiro.
Economize para despesas irregulares ou recorrentes
Às vezes, você sabe que terá grandes despesas chegando, mesmo que não tenha certeza de quanto elas serão ou quando exatamente ocorrerão. Para cobri-los, estabeleça um fundo de amortização . Fundos de amortização são dinheiro reservado para despesas futuras e conhecidas, como impostos, presentes de Natal, reparos de automóveis, melhorias em casa e outros custos irregulares.
Essas economias extras podem ajudar a evitar que você precise mergulhar em seu fundo de emergência. Afinal, pagar impostos não é uma emergência – você sabe que eles estão chegando e pode se preparar.
Observação
Defina o valor do seu fundo de amortização com base no custo esperado, como na reforma de uma casa, ou na média dos custos anteriores, como no conserto de carros.
Educação universitária
Não negligencie a economia de dinheiro para a educação , seja para você ou sua família. O ensino superior pode melhorar as perspectivas de carreira, dependendo do setor, mas tem um custo.
Se você está economizando dinheiro para a educação de seus filhos, considere usar um plano 529. Essa é uma opção atraente de economia, porque o dinheiro cresce sem impostos. Dependendo de onde você mora e de sua situação particular, também pode haver outros benefícios fiscais.
Observação
Pense em economizar para mais do que apenas mensalidades. Se você ou um membro da família vai frequentar a escola em tempo integral, você também pode economizar dinheiro para cobrir as despesas de moradia e muito mais.